Syarat Pinjaman, Simulasi, Tabel Angsuran Pinjaman Bank Muamalat
Syarat Pinjaman, Simulasi, Tabel Angsuran Pinjaman Bank Muamalat

Syarat Pinjaman, Simulasi, Tabel Angsuran Pinjaman Bank Muamalat

Mietha Fanza
7 months ago Last Updated 7 months ago

Dalam hal penyaluran kreditnya, bank Muamalat juga memiliki persyaratan dan ketentuan yang dimilikinya. Dan bagi yang akan meminjam uang di bank Muamalat maka ada beberapa hal yang harus diketahui bersama.

Diantaranya yaitu kita harus mengetahui persyaratannya, simulasi serta tabel angsuran bank muamalat. Berikut penjelasannya.

KPR iB Muamalat

KPR iB Muamalat
KPR iB Muamalat

Produk pinjaman yang pertama dari Bank Muamalat adalah KPR iB Muamalat yang bisa digunakan untuk pembiayaan terutama untuk yang ingin memiliki hunian, rusun ataupun apartemen. Termasuk didalamnya adalah untuk renovasi serta take over dari bank lain.

Pinjaman yang dibelikan oleh Bank Muamalat ini menggunakan dua pilihan akad yaitu murabahah (jual beli) dan musyarakah ( kerjasama sewa).

Syarat dalam pengajuan kredit Bank Muamalat

Syarat dalam pengajuan kredit Bank Muamalat
Syarat dalam pengajuan kredit Bank Muamalat

Nasabah Perorangan

Bank Muamalat memberikan kredit kepada nasabah perseorangan dengan syarat pemohon minimal berusia 21 tahun pada saat pengajuan.

Dan untuk usia jatuh tempo maksimal berusia 55 tahun/belum pensiun serta berusia 60 tahun bagi wiraswasta. Pemohon juga tidak termasuk dalam pembiayaan yang bermasalah.

Status Karyawan

Bagi karyawan yang ingin mengajukan pinjaman ini minimal sudah bekerja selama satu tahun. Dan jika termasuk karyawan kontrak maka minimal harus sudah bekerja selama 2 tahun termasuk wiraswasta /profesional.

Persyaratan administratif yang harus dilengkapi :

  • Mengisi formulir permohonan bagi individu
  • Fotokopi identitas diri termasuk KTP, KK, Surat Nikah (apabila sudah menikah)
  • Fotokopi NPWP
  • bagi pegawai/ karyawan memiliki slip gaji dan surat keterangan kerja.
  • Fotokopi mutasi rekening buku tabungan/ statemen giro selama 3 bulan terakhir
  • Bagi wiraswasta memiliki laporan keuangan atau laporan usaha
  • Fotokopi IMB, PBB dan Sertifikat

Keunggulan KPR Bank Muamalat :

  1. Apabila pengajuan pembiayaan dilakukan oleh calon nasabah yang sudah menikah maka sumber penghasilan yang berasal dari suami istri ini bisa digunakan untuk angsuran yang diakui secara bersama atau jopint income.
  1. Untuk pengajuan yang dilakuakn bisa menggunakan dua sumber pendapatan gabungan, misalnya gaji sebagai karyawan di sebuah perusahaan dan penghasilan dari usaha.
  1. Adanya perlindungan asuransi jiwa. Jadi apabila terjadi resiko yang menimpa calon nasabah misal kematian, maka pembiayaan tersebut akan dilunasi oleh pihak asuransi.

Pembiayaan iB Muamalat Multiguna

Pembiayaan iB Muamalat Multiguna
Pembiayaan iB Muamalat Multiguna

Pembiayaan ini diperuntukkan untuk membantu memenuhi kebutuhan barang dan jasa konsumtif. Misalnya renovasi rumah, biaya pendidikan, kepemilikan sepeda motor, perlengkapan rumah dan biaya pernikahan.

Persyaratannya :

  • Berusia minimal 21 tahun saat pengajuan pembiayaan
  • Berusia maksimal 55 tahun saat jatuh tempo pembiayaan bagi pegawai/ belum pensiun
  • Ada perjanjian kerjasama terkait payroll serta penyaluran pembiayaan multiguna
  • Memiliki BI Cheking yang lancar selama 6 bulan terakhir
  • Memiliki status sebagai karyawan tetap minimal selama 3 tahun, termasuk masa kerja sebelum pengangkatan sebagai karyawan tetap.

Persyaratan administratif :

  • Mengisi formulir permohonan untuk individu
  • Fotokopi identitas diri seperti KTP, KK, Surat Nikah (apabila sudah menikah)
  • Fotokopi NPWP
  • Menyertakan slip gaji yang asli dan surat keterangan kerja
  • Surat rekomendasi dari HR atau atasan langsung
  • Fotokopi agunan seperti sertifikat, BPKB, serta bilyet deposito untuk pembiayaan > Rp 50 juta.

Cara pengajuan :

Untuk bisa megajukan pembiayan ini kita harus mendatangi kantor Bank Muamalat langsung sambil membawa persyaratan yang dibutuhkan.

Setelah itu sampaikan maksud kedatangan kita pada bagian staf yang mengurusi pembiayaan. Kemudian kita akan diarahkan untuk mengisi formulir pengajuan pinjaman.

Staf akan memberikan penjelasan mengenai pinjaman yang ditawarkan serta mengenai akad yang digunakan, simulasi pengembalian pinjaman serta biaya yang dikenakan bagi nasabah.

Setelah semua berkas dan formulir pengajuan diberikan selanjutnya kita tinggal menunggu tahap validasi dan keputusan persetuan dari Bank Muamalat.

Pembiayaan iB Muamalat Umroh

Pembiayaan iB Muamalat Umroh
Pembiayaan iB Muamalat Umroh

Dengan memanfaatkan pembiayaan iB Muamalat Umroh maka bisa membantu mewujudkan impian bagi yang ingin beribadah umroh dalam waktu dekat.

Ketentuan pembiayaan iB Muamalat Umrah :

  • Jangka waku pembiayaan sampai dengan 36 bulan
  • Tanpa disyaratkan agunan/ jaminan
  • Uang muka hanya 30% dari besarnya biaya paket umrah
  • Angsuran tetap sampai lunas
  • Plafond perorang Rp 35 juta.
  • Bisa diajukan untuk membiayai diri sendiri atau keluarga

Persyaratan :

  • WNI dengan status karyawan tetap
  • Memenuhi persyaratan administratif untuk pengajuan
  • Mengisi formulir permohonan pembiayaan untuk individu
  • Fotokopi KTP, KK, dan surat nikah ( apabila sudah menikah )
  • Slip gaji dan surat keterangan kerja sebagai pegawai tetap
  • Fotokopi rekening telepon dan listrik selama 3 bulan terakhir
  • Menentukan biaya paket umrah

Pembiayaan iB Muamalat Pensiun

Pembiayaan iB Muamalat Pensiun
Pembiayaan iB Muamalat Pensiun

Pembiayaan ini berfungsi untuk memenuhi kebutuhan saat hari tua. Selain itu juga memberikan berbagai keuntungan dan memenuhi prinsip-prinsio syariah sehingga membuat tenang nasabahnya.

Pembiayaan ini bisa digunakan untuk keperluan kepemilikan rumah, renovasi rumah tinggal, biaya pendidikan anak, pembelian kendaraan, biaya umroh dan biaya pernikahan. Selain itu juga bisa untuk take over pembiayaan pensiun dari bank lain.

Pinjaman yang diberikan oleh Bank Muamalat ini menggunakan dua pilihan akad yaitu ijarah multijasa atau murabahah (jual beli).

Persyaratan :

  • Pensiunan atau janda/duda pensiunan dari PNS/TNI/Polri/BUMN/BUMD/swasta yang menerima manfaat pensiun bulanan.
  • Memiliki usia maksimal 70 tahun saat jatuh tempo pembiayaan.
  • Memiliki BI Cheking selama 6 bulan terakhir harus lancar
  • Melengkapi persyaratan administratif
  • Mengisi form pengajuan
  • Fotokopi KTP, KK, surat nikah (bagi yang sudah menikah)
  • Fotokopi NPWP
  • Surat keputusan pensiun nasabah yang asli
  • Slip manfaat pensiun yang asli
  • Surat keterangan kematian (bagi duda/janda pensiunan yang mengajukan)
  • Fotokopi rekening tabungan/giro 3 bulan terakhir
  • Bukti pelunasan bank pemberi pmbiayaan sebelumnya (nasabah take over)
  • Surat tanda bukti jaminan penyimpanan surat keputusan pensiun (bagi nasabah take over)
  • Fotokopi legalitas agunan

Simulasi dan Tabel Angsuran Pinjaman Bank Muamalat

Berikut ini adalah Tabel angsuran dari KPR bank Muamalat. Sebelum melakukan pengajuan pinjaman KPR, sebaiknya kita pahami dulu tabel berikut ini :

Simulasi dan Tabel Angsuran Pinjaman Bank Muamalat
Simulasi dan Tabel Angsuran Pinjaman Bank Muamalat
Simulasi dan Tabel Angsuran Pinjaman Bank Muamalat
Simulasi dan Tabel Angsuran Pinjaman Bank Muamalat


Jadi dengan melihat tabel angsuran KPR Bank Muamalat, misalnya jika kita mengajukan pinjaman sebesar Rp 200.000.000 selama 15 tahun, maka angsurannya perbulan sebesar Rp 2.400.336.

Lain halnya ketika kita mengajukan pinjaman dengan plafon yang sama selama 10 tahun saja, maka angsuran perbulannya menjadi Rp 2. 869. 419.

Lalu bagaimana agar pengajuan kita diterima dan disetujui oleh Bank Muamalat?

Yang pertama yaitu kita harus memastikan bahwa persyaratan yang kita serahkan terpenuhi dengan baik. Selain itu KPR iB muamalat juga bisa melakukan auto debet langsung ke rekening peminjam.

Namun yang terpenting adalah nama kita tidak termasuk dalam daftar hitam dan tidak bermasalah dalam pembiayaan di bank manapun.

Karena jika nama kita sudah jelek dengan angsuran yang kurang lancar di bank lain, maka Bank Muamalat akan mengetahuinya sehingga proses selanjutnya tidak akan diseujui.

Demikian ulasan mengenai syarat pengajuan, simulasi serta tabel angsuran pinjaman Bank Muamaat. Semoga bermanfaat.